Hogy működik?

Munkaadónak és munkavállalónak együtt kell tudni működnie, ahogyan ez
már lenni szokott, több féle variációs lehetőséggel. Ezekből ízelítőként felsorolunk néhányat:

Ha a munkaadó egyben a munkavállaló is (egyszemélyes kft-k, tulajdonos ügyvezető, családi vállalkozások), akkor a saját megtakarításait is jobb, ha a cég által finanszírozott megtakarítással oldja meg. Ezek a megtakartások később akár a cégbe is visszaforgathatók, így végleg nem is kerül ki a tőke a cégből, csak akkor, ha a tulajdonos így akarja. Elkerülhetőek a későbbi vagyonosodási problémák is.

Ha a munkaadó és a munkáltató nem ugyanaz a személy:

Sok esetben a munkaadó csak kijelenti, hogy innentől fogva a cafetéria rendszerét kiegészíti egy olyan elemmel, ami egy fillérjébe nem kerül, de az alkalmazottja szépen profitálhat rajta. Ez esetben a munkavállaló hozhat döntést arról, hogy mondjuk havi 20.000 Ft nettóját megtakarítaná, de ezzel a módszerrel mindjárt 35-40.000 közötti összeg mehet a befektetésbe. (Ugye emlékezünk: minden bér jellegű adó is ide vándorolhat) Természetesen ilyen döntéseket a bónuszokkal kapcsolatban is hozhat az alkalmazott.

Az is egy kedvelt módszer, amikor a munkaadó egyetlen béremelést, vagy annak egy hányadát  helyezi el egy ilyen befektetésben, ami ugye azonnal a bekerül a bérszámítás bázisába, tehát a következő évben már nem plusz költség, cserében viszont a számára fontos alkalmazottakat elindította egy hosszú távú megtakarítási pályán. Valahogy úgy, ahogy az 1920-as években a híres és irigyelt „MÁV nyugdíjasokat” a kor egyik legversenyképesebb munkaadója.

Van arra is lehetőség, hogy a munkaadó az általa meghatározott ideig, vagy pénzösszeg erejéig a saját kezében tartsa a befektetést, s csak akkor adja végleg a munkatársa kezére a döntési lehetőséget, amikor az egy előre kiírt célt teljesített (pl. ledolgozott néhány évet, elkészített egy nagyobb munkát stb) Vagyis motivációs eszközként működhet.

Ami nagyon szép a történetben: a munkavállalónk viheti magával a következő munkahelyére a befektetését.

Letölthető NAV állásfoglalás

Nézzük meg végül a számok tükrében azt is, hogy miért csináljuk az egészet.
Tételezzük fel a következőket:

• Munkavállalónk havi 10.000 Ft nettó bérét szívesen megtakarítaná

• Munkaadó havi bruttó 5.000Ft béremeléssel hozzájárul a programhoz

• A program mondjuk 20 éven át fut, és a befektetések hozama legyen évi átlag 10%.

Összehasonlítás végett megnézzük azt is, hogy miként festene a megtakarítás, ha  munkavállalónk ezt a pénzt bankbetétben helyezné el, s az évi átlagban 7%-ot hozna. A számok önmagukért beszélnek: Javasolt konstrukciónk leadózva közel a dupláját éri a bankbetétes verziónak. Természetesen aggodalmas Kollégánk kedvéért megnéztük azt is, mi a helyzet, ha a befektetési alapok csak annyit hoznak, mint amennyit a bankbetét, ami 20 év távlatában valószínűtlen, de ám legyen:

Konstrukciónkban, köszönhetően az adó hatásnak, még így is 26%-kla több pénz áll a magánemberünk rendelkezésére a program végén.

Megnyugtatásul:

• Igen, ezt a programot lehet szüneteltetni.

• Igen, lehet rövidebb/hosszabb ideig is működtetni.

• Igen, lehet időnként kisebb nagyobb plusz összegeket befizetni (pl. nagyobb prémiumból)

• Igen, még az is megoldható, hogy ha az élet úgy hozza, ki is lehet belőle venni részösszegeket

• Igen, jól értettük, a rendszer kulcsa: a munkaadó költségként, adómentesen számolhatja el a befektetett összegeket.

• Igen a piacon már több százezer ilyen termék gazdára talált.

• Igen, a fenti számokat mi egyedileg, az Ön cége, vagy személyes szituációja szempontjai szerint az országban egyedül álló módon tudjuk modellezni.

• Azt gondolja,”… találkoztam én már ezzel, de az ügynök összehordott tücsköt-bogarat, azt sem tudta, merre van az előre az adókkal, inkább elhessegettem szépen..? Igen, ezt nagyon megértjük. Most lehetősége nyílik rá, hogy minden kétségére, kérdésére egy valódi szakember válaszoljon.